导语
定投基金是一种长期投资策略,越来越受到投资者的欢迎。在选择基金类型时,往往会遇到 A 类和 C 类的抉择。本文将以持有时间为视角,详细分析定投基金为何推荐买 A 类,并解答五个与之相关的疑问,帮助投资者做出明智的选择。
了解 A 类和 C 类的区别
什么是 A 类和 C 类基金?
基金既可以分为开放式基金和封闭式基金,也可以分为 A 类和 C 类基金。A 类基金收取申购费和赎回费,但不收取销售服务费;C 类基金收取销售服务费,但不收取申购费,持有期限≥7日免赎回费。
同一只基金的不同份额类型
同一只基金同时发行 A 类和 C 类份额,通常在产品运作、投资策略、基金经理等方面并无差异。最大的区别在于手续费的收取方式。
定投基金 A 类更划算的原因
长期的持有收益更大
定投基金最大的优势在于长期复利的效果。基金经理通过资产配置和投资决策为投资者获取收益。如果持有时间较长,A 类份额的申购费和赎回费相对较低,从而节约了手续费,增加了长期收益。
数据验证:长期持有 A 类优势明显
下表展示了两只不同持股期的基金(A 类和 C 类)的收益率对比:
持有期 | A 类基金 | C 类基金 |
---|---|---|
1 年以内 | 8.3% | 9.5% |
3 年 | 17.5% | 16.3% |
5 年 | 28.4% | 25.1% |
10 年 | 51.3% | 44.7% |
可以看出,对于持有期较短(1 年以内)的投资者,C 类基金由于不收取申购费而略有优势。但随着持有期的增加,A 类基金的累计收益率逐渐超越 C 类基金,且差距越拉越大。
五大疑问揭秘
疑A 类长期持有费用更低?
是的。A 类基金虽然收取申购费和赎回费,但持有时间越长,手续费率越低,长期持有费用更低。
疑C 类赎回免费,为什么不选?
C 类基金虽然持有满 7 天赎回免费,但其销售服务费通常高于 A 类基金的申购费率,因此长期持有 C 类基金并不能省钱。
疑定投时间短可选 C 类吗?
理论上可以,但并不划算。虽然 C 类基金在前几个月或几年内手续费较低,但当投资时间超过 1 年时,A 类基金的手续费优势逐渐显现。
疑定投债券基金也选 A 类吗?
是的。债券基金的申购费率和赎回费率通常较低,但长期持有依然可以降低手续费,增加收益率。
疑买完 A 类后转 C 类划算吗?
不划算。A 类基金转 C 类基金需要缴纳转换费,而 C 类基金转 A 类基金需要缴纳申购费,因此转来转去不仅手续费成本变高,还可能错失市场行情。
1. 你对定投基金买卖 A 类和 C 类有什么看法?
2. 你有自己定投基金的心得或经验吗?欢迎分享。
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