普通人怎么买信托,银行代销的信托产品和资管类产品?
银行代销的信托类产品,往往是地产融资项目,在过往地产不受调控时,是非常好的投资方向,大概率可以获得10%的每年固定回报。对于私人银行客户来说,是大额资金比较好的配置标的。
但是,随着地产融资受限,以及信托公司都到监管,这类优质资产大幅萎缩,银行已经很难提供合适的项目了,所以大家看到现在银行代销的高收益信托产品越来越少。
信托公司目前也在转型,往公募基金的标准化投资方向转,但是受限于过往经验不足,所以投资还属于摸索阶段,自身没有投研能力。
券商资管类产品和公募基金一致,但是券商资管投研能力强的也比较少,都处于转型初期。
所以,目前信托和券商资管都在往公募方向转型,这方面还是公募基金处于绝对优势。传统业务风险已经较大,很难找到优质地产融资项目,高收益率的项目一定风险很大,还不如不参与。
以上就是我的回答,欢迎大家关注与交流!信托产品在三方买和直销产品有什么区别吗?
感谢邀请,我是信托者,专注信托。
这是个很好的问题!!
首先必须明确:在国内,能发行信托项目的有且仅有信托机构——在营业68家。
而认购渠道有不止一条渠道:
银行、券商等金融机构代销渠道;
信托机构直销;
合规的三方财富机构
即使像银行代销信托项目,也不参与项目的具体管理,管理方只有信托机构,不过早期的通道业务算个例外,信托只是起到一个通道作用,真正管理方另有其人,现在资管新规颁布,通道业务受到限制,规模大减。
综上所述,一个项目从创意到最终成形为信托产品,这一整套程序都是在信托机构完成,而且必须符合准入标准,否则不可能成为信托。就这一点而已,题主的问题只是在销售渠道上的不同,就管理和发行上,主动权和决定权皆在信托机构,并无过多区别。
另一方面,截至目前,信托也是以非标业务为主,对于信托机构,真正的收益还是来自于“利差”。故扩大规模是利润增长的主要方式,故而在发行项目前端的资产筛选环节,有项目经理主动出击寻找项目的,从立项、过会到最终成型倒是一路跟踪,手把手拉扯出来的,此类项目不在少数,优点在于;项目经济对项目全程把握,更为知根知底,在投中、投后管理上更有优势,而另一方面,也有融资方主动找信托合作,要求借助该平台发行项目进行融资,此类项目更多是按信托机构具体要求、风控程序来达到过会和立项标准,而且一旦项目可以成型,多半也会拿下项目的销售渠道。所以在此处,还是有所差别的。
众所周知,信托资管规模占比最大的两大类型是政信项目和房地产信托,该2大类融资方或为城投平台,或为房企公司,能过信托风控的交易对手实力 也不会过低,一般可圈可点,更为重要的信托机构分风控设计,并非一道而是几道甚至几十道程序 为项目质量把关。所以,笔者认为不必过多纠结项目来源是项目经理主动出击还是被动上门。关注点应该在交易对手综合实力和信托机构的风控能力。
以上就是我的分享,一点愚见,感谢阅读,如有帮助,帮忙点赞、转发,让更多需要得人看到,再次感谢!!!
到哪里才能买到靠谱的信托理财产品?
君子爱财,取之有道。这是自古以来中国人的传统美德。
然而在大额理财市场上曾经有这么一条不成文的潜规则:信托产品到期后,信托公司必须分配给投资者本金及收益,当信托计划出现不能如期兑付或是兑付困难时,信托公司需要进行兜底处理。
这样一来,有钱人只要疯狂往里砸钱,凭借信托产品的高额收益率,对应的理财收益就会越高,这对于普通老百姓来说是不公平的,这个钱取之无道,好在去年国家提出“”资管新规 以及“打破刚兑”等政策,打破了这个不成文的规定,那么信托投资到底为什么收益率这么高呢?他对应的风险又是否大呢?
首先让我们来了解一下信托产品的收益来源于何处?
信托的高收益其实就是来自信托计划运作过程中产生的各项收入,比如贷款的利息收入、股权投资的利益分红、股权转让产生的差价收入以及其他的收入等。(也就是说信托计划的诞生就意味着钱宝宝的诞生,浑身上下都是钱)
根据《中国信托业发展报告》,在一如既往惨淡的投资市场上,有超过7成的信托产品都能保证在9%以上的年化收益率,相较于市场的4%,这是一个庞大的数字!
说回主题,所以为什么信托产品的收益这么高呢?
1. 我的收益,我说了算
相较于其他理财产品来说,信托产品是无需跟从人民银行强行制定的基准利率范围,只要满足在不高于基准利率的4倍范围内浮动,都是可以发行的,故信托产品的收益是更趋近于市场利率的,不用受到任何限制。
2. 我想干嘛就干嘛
相较于其他的理财产品来说,信托产品还有一点是其他机构无法触及的高度,那就是信托产品是国内唯一一个可以脚踏三只船的金融机构(既可以涉及货币市场、又可以涉及资本市场甚至是实业领域投资)。
另外,信托还能通过贷款、股票等手段进行投资,这都是部分理财产品无法涉及的区域。
3. 四两拨千斤
还有一个原因就是巧用杠杆策略,以小博大,撬动更高的收益。
专业所以更值得信赖
相较于普通的银行业务来说,信托计划的发行不仅仅是日常的存款贷款等简单的流程,每一个信托计划的发行都是众多数据的铺设,尽调报告、相关设计才能完成,这是银行理财业务不能媲美的。
敲黑板的时候来了,那么投资者的资金如何得到安全保障呢?
第一点:委托人的每一笔募集资金都会被汇入指定且专一的信托专属银行账户;
第二点:信托资金的每一步运用设计的金额都是并联的,比如说当信托公司出现破产情况时,信托资金还会由其他信托公司继续进行管理,信托资金的运用必须严格按照信托合同的条款调用。在法律上最大程度的保护了投资者资金的安全;
第三点:信托公司的运营是收到银监会的高度监管,会定期的对信托产品的发行及运作情况进行抽查。(有国家在,百姓更放心)
最后,很多投资者的疑惑还未解决,那就是如此高收益的信托产品,他会面临何等风险?又是如何进行风控措施的呢?
风险:
1. 首先第一点是信用风险,因为信托的核心主要还是信用委托给发行公司;
2. 预期的高收益会随着某些政策法规等变化而变化,意味着早期承诺的收益最后可能不会完全符合;
3. 融资主体的经营情况,若是融资方在信托计划内出现经营不善导致不能按照初始条件偿还本金及收益,这样投资者的收益也会受损;
4. 证券市场的价格波动;
5. 长周期的信托产品流动性较弱,也是很大程度上影响投资者收益的。
风控:
对于信托计划的风控措施,主要是通过“抵押、质押、担保方以及结构化设计”来控制的。
1. 抵押/质押:这是最常规的增信措施,融资方会将公司旗下自有动产或不动产等通过抵押或质押给信托公司,当融资方因异常无法如期兑付甚至无法赔偿本金的时候,信托公司会通过变卖、拍卖等手段变现抵押/质押物,从而保障投资者的收益;
2. 担保方:在信托计划中,当没有抵押/质押的情况下,有的融资方会通过担保公司为增信措施,或是融资方母公司及关联公司、公司法人无限连带责任担保等等;
3. 结构化设计:指信托公司根据投资者不同的风险偏好对信托受益权进行分层配置,使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权来获取不同的收益,并承担相应风险的集合资金信托业务。
高收益不一定就恒等于高风险,在投资理财成为一项越来越专业的学科上,智能科技和多年的投资经验会给予投资者更多的建议。“欲修其身者,先正其心”,当自身足够强大,那就能轻松的哼着“我在这儿等着你过来,等着你过来,钱财都过来”~
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平安信托的产品在哪里可以买到?
平安信托官网可以买 到,也可以登录万千信托的官方网站购 买。因为万千信托是和全国68家信托公司都有合作,所以其所售产品相对齐全。
兴业信托的信托产品怎么买?
银行、第三方理财公司、信托公司都可以直接购买信托产品的。还有一点很重要,就是后续的服务,这个第三方理财公司比银行、信托公司好很多,第三方会实时监控你所购买的产品,提供相应的服务和信息,相比银行和信托公司这一块做的比较差。 可以去利得财富问问理财师,各种问题都会细心回答。
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